[案情]

    被告邹某于2004年9月至2005年8月10日期间向原告谢某借款106万元，2006年7月7日邹某偿还本金8万元。2006年9月28日邹某向谢某出具借条，载明：今借到谢某现金玖拾捌万元正（此借款从2005年9月1日起至2006年9月28日前的利息为3.1%，从2006年9月29日后的利息为3.3%），还款时间为2007年6月30日。借款人邹某。该借条同时载明另8万元未计利息。2007年邹某先后向谢某支付借款利息23万元。现谢某诉诸法院要求被告偿还借款本金98万元及尚欠利息。被告邹某认为已偿还的8万元没有约定利息，视为不支付利息；另98万元约定的利息经换算分别为0.031和0.033，但没有注明元、角、分，因此，应认定为利息约定不明，视为不支付利息，故2007年偿还的23万元应为本金。

    [分歧]

    本案争执焦点是借款98万元的利息约定是否明确。

    第一种意见认为：原告提交的借条利息约定为3.1%、3.3%，该约定无法计算 出借款利息，属于利息约定不明，视为不支付利息。

    第二种意见认为：借条对借款本金、利息起算时间、还款期限均约定明确，仅是利息3.1%和3.3%的表述存在瑕疵，而且该瑕疵是被告造成的，对此不能简单的定为利息约定不明确，应按照该约定的相关词句，借款目的、交易习惯和诚信原则来解释利息3.1%和3.3%应为月利率为3.1%和3.3%。

    [管析]

    本案是公民之间、公民与法人之间的民间借贷纠纷，根据合同法对自然人之间借款利息的规定，总体上体现为意思自治原则，即利息由双方当事人自愿协商约定，只要在法律规定的范围内，法律是允许的，并予以保护。 因此，民间借款利息实质为自然人之间因借款合同关系的成立而生之债，归属合同之债，是按合同的约定在当事人之间产生的特定权利义务关系。《合同法》第211条规定：自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。由于民间借贷不同于金融机构作为贷方的借款合同，其往往由于各方面的原因而在利息约定方面有瑕疵，产生歧义，如何确定民间借贷的利息约定是否明确则是审理民间借贷纠纷关键。既然借款利息之债属于合同之债，在借款利息的约定产生歧义时，则应当运用合同的解释方法对利息的约定进行解释。《合同法》第125条规定：当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。可见我国合同法的解释原则是意思主义原则，即通过其他途径探究当事人订立合同时所具有的真实意思而不拘泥于合同的条款的字面含义。只有在对利息约定运用文义解释、整体解释、目的解释、习惯解释、诚信解释方法后仍然无法确定当事人是如何约定计算利息的时候才可认定为利息约定不明确，视为不支付利息。只有这样才有可能尽可能地查明借贷双方对借款利息的真实意思，维护合同当事人的合法权益，促进自然人之间的经济交往，以实现资本的最高价值和最大利益；也可杜绝某些债务人利用不诚信的违约行为而牟取额外的利益。

    从本案原告提交的借条来看，借条对借款本金、利息起算时间、还款期限均约定明确，仅是利息3.1%和3.3%表述的理解存在争议，对此应按照该约定的相关词句，借款目的、交易习惯和诚信原则来解释，从本案原告向被告提供借款的目的来看是为了通过提供借款来牟取利益，而不是亲朋好友间因生活所需的无偿帮助；从当前的交易习惯来看，当前民间资本以出借的方式投资约定月利率2分至3分左右比较普遍。因此借条上载明利息3.1%和3.3%应当理解为月利率3.1%和3.3%，而且该利率没有超出银行同期贷款利率的四倍，法院应予支持。对原告主张的已归还的8万元应按月利率3.1%计算利息，由于借条上仅注明另8万元未计利息，对利息的起算时间、利率的多少均未约定，应视为约定不明，因此该主张不予支持。 

    综上，笔者赞同第二种意见。